Ипотечное кредитование на Кипре

Ипотечное кредитование на Кипре

На сегодняшний день ипотека – вопрос насущный не только для граждан России, но и Кипра. На момент приобретения недвижимости не у каждого может иметься на руках необходимая сумма, поэтому выходом из похожей ситуации является Ипотечное кредитование на Кипре.

Некоторое время назад законодательство Кипра в сфере жилищного кредитования было несколько, если так можно выразиться, пространственное, то есть, не все положения законов были понятны рядовому покупателю, зачастую во время или после покупки жилья возникал ряд вопросов, и тогда было решено внести поправки к существующему законодательству.

В мае этого года вступили в силу изменения в законодательстве в части предоставления жилищных кредитов потребителям. В результате чего власти Кипра, опираясь на Четвертую Директиву ЕС, ввели несколько положений и обязательств по кредитным организациям; нововведения коснулись гарантий и защиты прав заемщиков.

Что говорит Закон

Теперь жилищное законодательство Кипра четко регулирует положения кредитных договоров покупателей кипрского жилья, вынужденных обращаться к ипотеке или другим залогам недвижимости, используемых для строительства объекта.

Перед выдачей кредита банки Кипра, как и любые другие кредитные учреждения, должны оценить платежеспособность заемщика. Правовая база требует от заемщика, чтобы подписание договора об ипотеке находилось за пределами его коммерческой, предпринимательской или прочей трудовой деятельности. Иными словами, закон требует, чтобы покупатель недвижимости на Кипре действовал только от своего лица и не преследовал какие-либо выгоды.

Помимо положений, касающихся недобросовестной практики обеих сторон, как покупателей, так и продавцов недвижимости, банковские учреждения обязали информировать заемщиков обо всех нюансах предоставления кредита еще до подписания договора займа. Вдобавок ко всему, банки должны оценивать, сможет ли кредитор погасить в срок указанную задолженность, а также будут ли предложенный кредитный договор и любые другие дополнительные банковские услуги соответствовать потребностям покупателя, что должно быть принято во внимание в соответствии с его финансовым состоянием.

Помимо прочего, с мая 2017 года банковские учреждения Кипра должны информировать заемщиков о совокупной годовой ставке налога, о порядке его расчета, основанного на отчислении от размера кредита, с указанием общей суммы, подлежащей уплате ежемесячно, а также процентную ставку, из расчета которой банк получает свою комиссию.

Оценка кредитоспособности

При рассмотрении заявки на предоставление  жилищного кредита банковское учреждение должно следовать предписанным процедурам, проводить тщательную оценку кредитоспособности заемщика  с учетом всех соответствующих факторов. Это необходимо, чтобы установить, является ли потребитель в состоянии выполнить свои обязательства по кредитному договору.

После подписания кредитного договора банк уже не вправе отменять или изменять любые положения договора, т.к. считается, что кредитная организация не провела оценку платежеспособности клиента должным образом, из-за чего он не должен нести какой-либо ущерб.

На основании вышесказанного, банк обязуется выдавать кредит только тем лицам, кто прошел оценку кредитоспособности, ипотечный кредит может быть предоставлен только тогда, когда результат такой оценки свидетельствует, что обязательства по кредитному договору могут быть выполнены в соответствии с одобренным документом.

Оценка недвижимости

При оценке стоимости недвижимости банковское учреждение должно следовать установленным стандартам и принципам, а именно: внутренние и внешние оценщики должны быть профессиональными, квалифицированными и независимыми, и уметь подготавливать беспристрастную и объективную оценку имущества.

Стоимость недвижимости, даже если она несколько превышает сумму требуемого кредита, не должна являться основным фактором, на основании которого производится оценка кредитоспособности заемщика. Анализ доходов и расходов – вот на чем должна базироваться оценка платежеспособности клиента. В связи с этим допускается, что банки имеют право запрашивать у потенциальных заемщиков полную и достоверную и информацию о них самих и о роде их занятости, это способствует тому, что банк имеет возможность установить кредитоспособность покупателя недвижимости.

Ипотека в инвалюте

В отношении выдачи кредитов в иностранной валюте, банковскому учреждению следует запросить релевантную информацию о знаниях и опыте заемщика, касающихся валютного риска. Для этого банку необходимо правильно оформить договор, важно прописать все условия относительно предварительного погашения кредита клиентом, обозначить плату за услуги кредитной организации, при этом комиссия банка не должна превышать 1,25% от суммы скидки или 100 евро.

Жилищный закон Кипра строго регламентирует условия по выплате клиентских платежей, порядок расчетов по дебиторской задолженности, выставленной банковским учреждением.

Так, ни один банк не вправе принудительно взыскать долг: до начала данной процедуры клиенту предлагается погасить задолженность в установленный законодательством срок, в случае несостоятельности кредитора банк уполномочен запустить процесс урегулирования и приступить к процедуре продажи недвижимости, за которую покупатель не смог рассчитаться. На основании этого жилищный закон включает положения и способ расчета сборов, когда обязательства заемщика не могут быть выполнены.

Если даже после процедуры урегулирования или принудительной продажи за имуществом сохраняется баланс задолженности, банк не может претендовать на доходы заемщика, необходимые ему для покрытия жизненно-важных платежей.

EnglishRussia